支票欺诈可指多种类型的欺诈行为，包括开空头支票、盗窃和变造支票或伪造支票。为了保护自己，如果您开支票，需要仔细监控您的支票账户;如果有人试图向您寄送支票，也请警惕支票欺诈。

支票欺诈是如何发生的?

支票欺诈的运作方式因欺诈类型而异。在某些情况下，欺诈行为是指某人故意开出空头支票——即金额超过其账户余额的支票。其他类型的支票欺诈更为复杂，涉及犯罪分子伪造或更改支票以窃取资金。

支票欺诈的类型

支票欺诈有以下几种类型：

挂纸：这意味着故意开空头支票，利用支票兑现需要时间这一事实——即所谓的“浮动时间”。开支票的人可能会收到用支票支付的产品或服务，而收款人直到为时已晚才意识到支票会被退回。

空头支票：空头支票的形式多种多样，但都涉及开空头支票和使用多个账户。在某些情况下，犯罪分子可能会从A银行开出一张空头支票，然后从B银行开出一张空头支票存入A银行，暂时弥补这笔金额。这种空头支票行为可能会持续下去，直到犯罪分子拥有足够的现金来弥补这笔金额。或者，犯罪分子可能会开出多张空头支票，存入账户或用于信用卡支付，然后“破门而入”，提取现金或使用信用卡。

支票清洗：犯罪分子可能会从美国邮政信箱、邮递员或您的邮箱中窃取支票，然后用化学药品清洗支票，保留签名，并擦除金额和收款人(即支票的接收人)。然后，他们会填写新的金额，并将支票寄给自己、同伙或他们伪造的身份，并将支票存入他们控制的账户。

支票造假：支票造假与支票清洗类似，不同之处在于犯罪分子会扫描支票，并使用软件进行篡改，然后打印伪造支票。犯罪分子可能会利用这种技术绕过一些防止支票清洗的安全措施。

支票盗窃和伪造：犯罪分子可能窃取或打印空白支票，然后伪造签名，而不是更改被盗支票。

如何避免支票欺诈

首先，不要故意开空头支票——这是违法的，可能会导致巨额罚款和牢狱之灾。即使你不小心开了空头支票，当支票被退回时，你也可能需要支付额外的费用。

还有一些公司会记录消费者的支票开具、支票账户和储蓄账户历史记录，类似于益博睿 (Experian) 记录您的信用记录的方式。如果您的支票被退回，或者您的账户余额为负数， 您可能会难以开设支票账户。

除了留意自己的支票开具活动外，你还需要防范诈骗。继续阅读，了解如何防范。

保护自己免受支票清洗和烹饪的侵害

为了防止他人窃取和使用您开出的支票，您可以：

使用不同的付款方式。考虑改用信用卡、借记卡或点对点支付应用程序，而不是寄送支票。许多银行和信用合作社也提供免费的在线账单支付服务，你可以用它来支付账单。

用黑色中性笔写支票。如果使用某些类型的笔，诈骗分子可能很难洗掉支票上的墨水。例如，Uni-Ball 声称其“超级墨水”笔可以保护您免受支票欺诈。

不要在家邮寄支票。如果您要邮寄支票，请尽量直接将其投递到邮局。或者，将其投递到当天下班前会有人检查的邮箱中。

每天查看邮件。尽量定期查看邮件，确保没有人从你的邮箱里偷走支票或其他邮件。你可以使用免费的USPS Informed Delivery 服务，获取包含当天邮件图片的电子邮件。

外出时请保管邮件。如果您外出时间不超过30天， 也可以向美国邮政服务(USPS)申请邮件保管服务。

如果您正在开支票，您可能还需要定期监控您的帐户是否有异常交易。

保护自己免受欺诈性支票的侵害

您还需要警惕那些试图用欺诈性支票付款的人。这可能是某些类型诈骗的常见伎俩，例如多付款诈骗和就业诈骗。

具体细节可能因诈骗者的角度而异。您可能想从网上市场购买电子产品、小狗或汽车。或者，您可能看到招聘信息，甚至经历了几轮面试。但当诈骗者或公司向您寄送的支票金额超过预期金额时，您就会知道这是一个骗局。

他们可能会声称自己不小心多付了钱，并要求你把支票存入账户，把多付的钱退还给他们。然而，即使支票看起来已经兑现，钱也确实到账了，但这几乎肯定是一张欺诈性支票。几天或几周后，你的银行可能会通知你支票被退票了。到那时，对方早已卷款潜逃了。

如果您是支票欺诈的受害者该怎么办

您的下一步行动将取决于支票欺诈的类型。

如果有人窃取、洗白或伪造了您的一张支票：请联系您的银行并提交警方报告。幸运的是，您的银行很可能会赔偿您的损失。然而，这可能需要数周甚至数月的时间。如果您在获得赔偿方面遇到困难，您可以在HelpWith MyBank.gov上查找您银行的监管机构并提出投诉。

如果您存入一张欺诈性支票后向他人汇款：诈骗分子以欺骗他人为生，有些人甚至非常擅长此道。您可以尝试向您曾经汇款给他们的机构举报此欺诈行为，看看能否撤销交易。但如果您向诈骗分子汇款的是现金、礼品卡、加密货币或电汇，或者您通过其他方式汇款已超过几天，您可能无法取回您的钱。

您还可以举报任何支票欺诈行为，以帮助相关机构追踪欺诈团伙并保护他人。联邦贸易委员会运营着ReportFraud.ftc.gov 网站，联邦调查局也设有互联网犯罪投诉中心。

监控您的信用和身份

支票欺诈不一定会影响您的信用。但窃取您邮件中支票或诈骗您汇款的犯罪分子也可能会收集其他个人信息并试图窃取您的身份。使用信用监控工具(益博睿提供免费信用监控)即可在有人以您的名义申请信用贷款时收到通知。此外，还有一些身份保护计划，例如益博睿高级会员，可以监控其他数据库并帮助您恢复身份。